Как получить амнистию по кредиту

 

Кредитная амнистия в 2017-2019 году - насущная необходимость. Законопроект находится на рассмотрении в Гос Думе. Будет ли он принят? Подробнее о новом законопроекте читайте далее. Что такое кредитная амнистия и кто может ее получить? Требования к соискателям. Положительные моменты и недостатки кредитного амнистирования.

Налоговая амнистия-2019

Для начала разберемся с тем, кому простят налоговую задолженность. Налоговая амнистия по долгам физических лиц в 2019 году не случилась! Но в 2019 году она была проведена. О такой мере Владимир Путин сообщил на своей ежегодной большой пресс-конференции, и закон, регулирующий этот вопрос, был принят в кратчайшие сроки: он начал действовать . Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей появилась реальная возможность избавиться от долгов по:

  • имущественному налогу;
  • земельному налогу;
  • транспортному налогу;
  • фиксированным страховым взносам;
  • НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

  1. У простых граждан долг должен образоваться до .
  2. У ИП долги должны быть со сроком 3 года, но накопившиеся к .

То есть гражданам спишут только старую задолженность, а ИП по страховым взносам — все, что успело накопиться за этот период, но только с условием, что копиться оно начало именно с 2015 года. Если предприниматель задолжал только за 2016 год, долг ему не простят.

Обратите внимание: если задолженность возникла за прошлый год или два, потому что вам не пришла квитанция об оплате, то ее не простят. Долги придется оплатить.

Читайте полезный материал: Как уплатить налог, если не пришла квитанция?

Первоначально было озвучено, что сумма, которую спишут налоговым должникам, составляет примерно 40 млрд рублей, а облегчение получат 42 млн россиян. Однако после тщательной ревизии долгов, проведенной Федеральной налоговой службой, оказалось, что простить придется целых 250 млрд рублей. Ведь кроме самих налогов, должников избавят от неустойки по ним, которая в некоторых случаях в несколько раз превышает сумму основного долга.

Преимущества и недостатки

Кредитная амнистия имеет ряд существенных преимуществ. В первую очередь они касаются должников, которые не могут погасить текущие задолженности из-за больших штрафных санкций. Такие лица получат возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и расплатиться с долгами.

Очистка кредитной истории также может положительно повлиять на добросовестных заемщиков, которые получили негативные помарки в КИ из-за обстоятельств, от них независящих.

В теории подобное положение вещей может оживить кредитный рынок и стимулировать развитие данной сферы. Между тем, далеко не все эксперты разделяют такие взгляды. В качестве минусов нового законопроекта указываются следующие нюансы:

  1. Ограничение процентной ставки и штрафных санкций является, по сути, государственным вмешательством в рыночную экономику. Подобное положение может привести к ухудшению ситуации и экономической катастрофе.
  2. Очистка кредитной истории негативно повлияет на добросовестных плательщиков, поскольку они перестанут выделяться на фоне мошенников. Это может затруднить доступ к кредитным продуктам для той части населения, которая исправно платит по взятым на себя обязательствам.

Особенности! Недовольны не только кредиторы, но и заемщики.

Некоторые граждане указывают, что отсутствие ответственности приведет к ухудшению ситуации. Если данные о просрочках не отображаются в КИ, гражданин сможет набрать несколько займов, чем еще больше ухудшит свое положение.

Какие вопросы рассматриваются по амнистии

Итак, основные положения законопроектов в рамках так называемой кредитной амнистии предусматривают:

  • официальный запрет для кредитных организаций (банков и МФО) требовать незамедлительного возвращения кредитных сумм под угрозой начисления процентов за просрочку;
  • начисление процентов должно происходить в рамках ограничений, установленных законодательством;
  • штрафные санкции также не могут быть безграничными и чрезмерно завышенными, даже в договоре должен быть заранее оговорен их размер.

Что такое долговая амнистия?

Вступление в действие долговой амнистии с 1 января 2019 года не говорит о необязательности погашения взятых кредитов. Данная программа лишь возможность для граждан, которые по каким-либо причинам испортили свою кредитную историю, погасить свою задолженность в финансовых организациях и банках.

Данная система — это перечень мер, которые будут облегчением для добропорядочных граждан, которые в силу объективных причин потеряли возможности погашения долга по графику.

В качестве вспомогательных мер члены партии КПРФ внесли предложение об ограничении штрафных санкций и размера процентов за несоблюдение обязательств. Кроме того, закон ограничивает кредитные учреждения в возможностях истребования досрочного погашения задолженности в сумме с процентами и пени.

Было внесено предложение об «очищении» кредитной характеристики должника по конкретному долгу, если задолженность будет закрыта. Это даст возможность для граждан получать займы на выгодных условиях. Безусловно, банки не сильно рады таким нормам, ведь это лишает их вариантов оценки будущего заемщика, поскольку будут отсутствовать сведения о взятых ранее кредитах.

Кредитная амнистия – это программа, в рамках которой банк предлагает заемщикам ряд льгот, способствующих скорейшему погашению долга

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2017-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

Кредитная амнистия: мифы и реальность

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

  • В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
  • В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
  • В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров — это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнистии» планируется «кредитная амнистия» в 2019 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций?» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ? У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам?» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.
Фото 1

Как еще можно снизить кредитное бремя?

Если заемщик понимает, что списание долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году его не затронет, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • Реструктуризация. Размер обязательства не меняется, но есть возможность увеличить срок погашения. Результат — снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Рефинансирование. Этот вариант для тех, кто не допускает просрочек, но понимает, что ежемесячного дохода недостаточно для обслуживания займа в полном объеме. В этом же банке или любом другом запрашивается новый кредит для погашения имеющихся.

Кредитная амнистия — миф

Судя по официальным источникам, общая сумма кредитов в России — более 200 триллионов рублей. Получается, это 16 % от ВВП нашего государства. В связи с этим не удивительно, что амнистия по кредитам для физических лиц 2019 года у всех на слуху. Но законодатели и даже глава государства просто не смогут позволить себе такой роскоши даже в государственных банках. Ведь такая мера приведет кредитные организации и бюджет страны к полному финансовому краху. Даже просто уменьшить обязательства заемщика перед банком — задача очень сложная. Это ярко показала ситуация с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Тогда никакой реальной помощи от чиновников заемщики так и не дождались.

А как же амнистия по налогам-2019? Там тоже большие суммы, которые смогли простить гражданам, а ведь это прямые доходы бюджета. В том-то и дело, что это доходы на бумаге, то есть ничем не подкрепленные обязательства. А вот банки выдавали заемщикам реальные деньги и вернуть их все же придется. Вы же не можете взять в долг у соседа, а потом прийти к нему и сказать: «Прости меня». Поэтому, если и появится законопроект о кредитной амнистии, то он будет затрагивать только штрафы и пени, которые щедро начисляют неплательщикам банки. Правда, разговоры о такой инициативе продолжаются уже несколько лет, но ее реального воплощения до сих пор не появилось. Единственная преференция, которую получили заемщики, — ограничение суммы штрафов и пени, которая может быть начислена. Общая сумма не может превышать двухкратной суммы остатка задолженности. И это пока все. Правда, в разработке все же есть несколько других законопроектов, но их судьба пока туманна.

Итак, амнистия для должников по кредитам в 2019 году – миф, ее централизованно никто проводить не будет. А если конкретнее, то обращайтесь в тот банк, которому задолжали, и уточняйте у них, простят ли они вам долги.

Безнадежная задолженность

Чиновники отмечают, что большая часть задолженности, на которую распространяется налоговая амнистия 2019 года, и так была безнадежной к взысканию. Но она создает существенные трудности для должников, мешает их свободному передвижению, блокирует банковские счета. К тому же некоторые налоги, например НДФЛ, начисленный на так называемый условный доход, вообще не имеют смысла.

По закону, если банк или коммунальщики не смогли взыскать с гражданина долг и списали его, он получил доход в сумму списанной задолженности и должен заплатить НДФЛ. Налог составляет традиционные 13 % от списанной суммы. Но если у должника не было средств для расчета с кредитором, откуда он их возьмет, чтобы расплатиться с государством по этому внезапному НДФЛ?

Президент прямо назвал такие действия налоговых агентов «бессмысленными», но никаких других предложений, кроме списания уже накопившейся суммы, не сделал, а между тем в 2019 году ситуация с таким НДФЛ только усугубится, ведь в прошлом году вступили в силу поправки, уточняющие порядок его начисления и ответственности налоговых агентов и плательщиков.

Условия применения

Сразу стоит уточнить, что под амнистией не подразумевается прощение основного долга. В случае принятия закона тело займа все равно придется погашать. Более того, не нужно думать, что данный финансовый инструмент будет применен ко всем гражданам.

Авторы законопроекта утверждают, что он создается только для добросовестных плательщиков, которые попали в трудную ситуацию из-за обстоятельств, не зависящих от них.

Очевидно, что законопроект коснется только части заемщиков.

Следует также учесть, что процентную ставку никто отменять не собирается. Именно проценты от кредитов являются основной сферой заработка кредитных организаций. Не следует рассчитывать на полную ликвидацию штрафов. Они останутся, однако будут существенно ограничены. Благодаря изменению структуры выплат, создадутся условия, при которых дальнейшее возрастание задолженности будет невозможным.

Читайте об условиях и порядке процедуры банкротства умершего гражданина.

А тут о том, сажают ли за неуплату кредита в России.

По ссылке статья «Особенности банкротства страховых компаний».

Требования к гражданам

Поскольку воспользоваться банковской амнистией смогут далеко не все, возникает вопрос требований к претендентам. Пока закон не принят (он отправлен на доработку), привести точный перечень невозможно.

Однако, ориентируясь на программы, действующие в некоторых финансовых учреждениях, можно сформировать приблизительные требования.

Скорее всего, воспользоваться амнистией смогут граждане:

  1. Имеющие просрочки по кредитам с начисленными штрафами и неустойками.
  2. Которые имеют доказательства, свидетельствующие об отсутствии вины в образовании задолженности (то есть, подтверждающие, что отсутствие выплат связано с, к примеру, увольнением с работы, необходимостью проходить курс лечения и т. д.).
  3. Лица, активно сотрудничающие с сотрудниками финансового учреждения, пытающиеся решить образовавшуюся проблему.

Можно сделать вывод, что граждане, которые попали в тяжелую ситуацию не по своей вине, при помощи инструмента смогут улучшить собственное положение и отчасти осуществить погашение штрафов.

В то же время, закон не даст мошенникам зарабатывать на банковских кредитах.

Что такое амнистия по кредитам

Если с 1 января кредитная амнистия в 2017-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли. Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках. Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно. В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2019 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

  • Налоговая амнистия 2018 для ип - какие задолженности спишут
  • Условия рефинансирования кредитов в 2019 году: программы банков
  • Расписание школьных каникул на 2017-2018 учебный год

Фото 2

Что можно сделать уже сейчас

Пока обсуждаются потенциальные законопроекты, существующие федеральные акты претерпели изменения и должникам рекомендуется ими воспользоваться. В первую очередь интересны:

  • ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от ;
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от ;
  • Ст. 333 Гражданского кодекса РФ в редакции от .

Статья 333 поможет тем должникам, для которых приблизился день слушания в суде. По заявлению должника суд может пересмотреть размер процентов по неустойке, если они несоразмерны изначальной сумме долга.

Закон «О потребительском кредите» дополнили ограничителями Центробанка, который отныне будет рассчитывать средние нормы для потребительских кредитов, исключая ипотечные.

Крайне же мерой становится банкротство физлица. Оно убережёт должника от выплаты неподъёмных штрафных процентов кредитору годами.

Заёмщику могут выдавать десятки кредитов на покрытие других кредитов.

Амнистия через банкротство физлица

Банкротство физических лиц стало возможно с октября 2015 года после внесения изменений в акт N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», хотя некоторые пункты вступили в силу только с 2019 года. Эта возможность наиболее близка к настоящей долговой амнистии и представляется вероятным, что слухи о комплексном законопроекте 2019 года базируются отчасти на этом законе.

Должник отныне имеет право подать заявление о признании себя банкротом, но лишь при определённых условиях:

  • размер долга должен составлять от 500 тысяч рублей;
  • просрочка платежей должна быть более трёх месяцев;
  • есть документы, подтверждающие неплатёжеспособность должника.

По мнению председателя Удмуртского Арбитражного суда Ермолина, условия постепенно станут доступнее путём снижения планки долга. Ещё на стадии проекта ожидалось, что она будет гораздо ниже.

Процедура банкротства может растянуться на 2-3 месяца и осуществляется по следующему сценарию:

  1. Должник подаёт заявление о банкротстве, прилагая подтверждающие документы, включая те, что доказывают поиск дохода. Отсутствие работы без достаточной причины не признаётся уважительным.
  2. Суд оценивает платёжеспособность должника и обоснованность заявления.
  3. Разрабатывается программа реструктуризации долга на период до 3 лет, если это возможно.
  4. Если реструктуризация признана недейственной, должник объявляется банкротом и выплачивает долг только в части дозволенного для наложения взыскания имущества.
  5. В ближайшие 5 лет должник не имеет возможности брать займы. Ему могут отказывать и по истечении срока, ссылаясь историю по кредитам.

Взыскание не может быть наложено на единственное жильё должника, землю под это жильё, личную одежду, награды, домашних животных, профессиональные инструменты и предметы первой необходимости. Должнику и лицам на его иждивении также оставляют средства в размере прожиточного минимума.

С окончанием сценария банкротства физлица долг считается погашенным.

Участников процесса банкротства интересует вопрос: с какого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов? Полная информация о данной мере есть в одной из наших публикаций.
Очерёдность погашения требований кредиторов вот здесь. Это важный момент для займодавцев.

Незаконный потребительский процент

Поправки в законе «О потребительском кредите (займе)» от 1 июля 2014 года не имеют обратной силы, однако нарушающие их и дальше МФО и банки заключают нелегитимные договоры.

Должник имеет право направить в суд встречный иск о нарушении кредитором норм кредитования, установленных Центробанком.
Этот шаг повлечёт либо пересчёт долга по стандартизации, либо признание договора ничтожным.

Изменения указанного закона, вступившие в силу с 2015 года, касаются среднерыночных ставок по кредитам. Такие ставки рассчитываются ЦБ, и кредиторы не могут менять их более чем на 30% от тела кредита.

К важнейшим моментам также относится изменение способов информирования и расчётов:

  1. Введена терминология «полной стоимости кредита» или ПСК, предусматривающая расчёты по стандартизированной системе.
  2. Установлены различные категории потребительских кредитов, чтобы применять к ним разные формулы ПСК.
  3. Кредиторов обязали информировать клиентов строго по плану, указывая ПСК на первых же страницах договора в рамке, составляющей не менее 5% площади страницы.
  4. Заёмщику разрешили отказаться от кредита (в срок до 30 дней) в полной стоимости, оплатив процент только за пройденные дни.
  5. Обязательным стало медицинское страхование перед получением потребительского кредита.
  6. Банки и коллекторские агентства больше не могут прозванивать должников по ночам. Установлены чёткие временные рамки информирования и представительства.
  7. Операции по кредитному счёту теперь осуществляются бесплатно, а кредитор в течение 5 дней обязуется разъяснять подробности клиенту, чтобы он мог принять взвешенное решение.
Главным шагом, помимо ограничения общего размера кредитов, стало ограничение возможных процентов неустойки — не более 20% долга в год.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются. Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций. Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Фото 3

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2019 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2019 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Что понимают под кредитной амнистией?

Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д. Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников. Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.

Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.

Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.

Более конкретно высказывались представители «Справедливой России». Они заявляли, что источником средств для выкупа долгов должны стать государственные облигации. Но это не означает, что должники могут вздохнуть свободно. Специальная комиссия, созданная на федеральном или региональном уровне, впоследствии решит, кто действительно не может погасить долги, кому требуется отсрочка.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2019-2020 годах. Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги. Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2019 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица - держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов. Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему. Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Определение понятия

Ухудшающееся экономическое положение понизило платежеспособность граждан России. Вследствие этого многие лица оказались в затруднительной ситуации и потеряли возможность возвращать средства, взятые взаймы у кредитных организаций. Однако такое поведение наказуемо. Абсолютное большинство кредитных договоров содержат условия о начислении штрафов и пеней при первой же просрочке.

Как следствие, гражданину приходится сначала выплачивать штрафы, и только после этого – тело займа. В такой ситуации довольно сложно выбраться из долговой ямы.

Чтобы предупредить подобные вещи, на государственном уровне разрабатывается закон о кредитной амнистии. Впервые об этом законопроекте заговорили еще в 2015 году. Сегодня же он находится на доработке, но, скорее всего, будет принят, что значительно облегчит жизнь должников.

Под амнистией по кредитам подразумевается освобождение должника от уплаты штрафов и пеней. При этом тело займа остается в качестве долга. То есть, задолженность никто не спишет, однако уровень переплат должен понизиться.

Наиболее важные аспекты закона о кредитной амнистии выглядят следующим образом:

  1. Аннулирование возможности требовать полного возвращения средств сразу же после просрочки.
  2. Строгое регулирование процентных ставок, начисляемых финансовыми организациями.
  3. Ограничения, связанные с образованием штрафов и неустоек.
  4. Аннулирование негативной кредитной истории должника, что даст ему возможность обратиться за новыми займами.

Следует отметить, что некоторые кредитные организации самостоятельно вводят кредитные амнистии для своих клиентов, предоставляя им возможность погасить задолженность по льготным условиям.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2019 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка. Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета. Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2019 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Фото 4

Закон по амнистии кредитных долгов

Основные положения кредитной амнистии состоят в следующем:

  1. Внесение лимита на сумму процентов и пеней. Предусматривается, что их общий размер не должен быть больше начального размера долга.
  2. «Очищение» кредитной истории. Если должник погасил долг с процентами и штрафами, то сведения о нарушениях кредитного соглашения должны быть удалены.
  3. Следует изменить схему погашения задолженности. Все учреждения, предоставляющие кредиты, лишаются права досрочно требовать полной выплаты долга. В частности, это касается ситуаций, когда заемщик теряет источники дохода и возможность погашать кредит.
  4. Права кредиторов так же соблюдены. Проценты по кредитам обеспечивают существование организаций. Если клиент не соблюдает пункты соглашения, то кредитные учреждения имеют право на штрафы и проценты, которые предусматривает договор.

Государственная программа должна способствовать выходу заемщика из долговых оков, ориентируясь на его реальные доходы, повысить грамотность граждан, что поспособствует остановке накопления кредитных задолженностей.

Предварительно законом предусмотрено:

  • понижение кредитных процентных ставок по актуальному кредиту;
  • упразднение штрафов и пеней вслед за закрытием основного долга;
  • внесение ограничений на сумму ежемесячного взноса;
  • исправление этапов кредитной истории;
  • табу на возможность требования срочного погашения.
Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

Схема работы

На данный момент тяжело сказать, как долговая амнистия будет работать в действительности. Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения.

В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения.

Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить. Безусловно, эта повинность возлагается на заемщика, однако размер выплаты будет ограничен значением пониженной процентной ставки.

Первым делом должник будет погашать общую сумму кредита, а после проценты по нему. Ожидается, что эта схема поможет улучшить общий финансовый фон кредитора и заемщика.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги. Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2019 году становится необходимостью.

  • Модные пуховики 2018-2019 года: стильные фасоны женских курток
  • Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2019 году: условия рефинансирования
  • Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей в 2019 году: как взять заем

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2019 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу. Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением - прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?

Пока нет ясности, состоится ли списание долгов по кредитам в 2019 году по закону или в соответствии с «доброй волей» банков. Депутаты ГД РФ пока не могут прийти к единому мнению. Займодавцы действуют, исходя из собственной финансовой политики. Как показали исследования, амнистия кредитов в 2019 физических лиц в России гарантированно может затронуть клиентов ВТБ 24, Альфа-Банка, МКБ и Хоум Кредита. Сбербанк, если и проводит списания долгов, то не анонсирует подобные акции. Предложение выставляется каждому клиенту персонально.

В основном, кредитная амнистия 2019 для физических лиц предполагает, что заемщик погашает основное тело долга, банк «забывает» и о процентах, и о пенях, и о штрафах. Хоум Кредит хочет видеть сразу 20% от суммы задолженности. После этого его перестают терроризировать звонками, но и оставшуюся часть не списывают. Справку о закрытии кредита получить не удастся.

Сложнее всего приходится ипотечным заемщикам. У них всегда есть риск остаться и без денег, и без квартиры. Кредитор может забрать жилье, продать его с аукциона, но не отказаться от требований погасить оставшуюся часть задолженности. Спишут ли ипотечные долги по кредитам в 2019 году по закону, неизвестно.

Если же заемщик и получает предложение о погашении обязательств, не стоит сразу подписывать дополнительное соглашение. Сначала внимательно изучаются все положения, требования кредитора. Если нет собственной базы знаний, лучше обратиться к грамотному юристу. Иначе может оказаться, что закон о кредитах и должниках от 2019 года приведет к еще большей финансовой кабале.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://how2get.ru/amnistiya/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya/
  • https://prava.expert/prava-dolzhnikov/kreditnaya-amnistiya.html
  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/zakon-ob-amnistii-kreditnyx-dolgov.html
  • https://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html
  • https://takovzakon.ru/kreditnaja-amnistija-2018-realno-li-spisat-dolg-po-kreditu-fizicheskomu-licu/
  • https://zafinansi.ru/kreditnaia-amnistiia/
  • https://dolgofa.com/kreditovanie/amnistiya-dolzhnikam.html
  • https://banks7.ru/vserossiyskaya-kreditnaya-amnistiya.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий