Как купить дом в ипотеку в сбербанке

 

Приобретение дома с участком в рамках программы покупки готового жилья. Условия и стоимость кредита. Требования к дому и документам. Сильные и слабые стороны ипотеки, предлагаемой Сбербанком. Ипотека на покупку частного дома с земельным участком. Порядок, условия и правила оформления. Какие нужны документы. Требования к заемщику и объекту кредитования

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Какие потребуются документы?

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Как взять ипотечный кредит – пошаговая инструкция

Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.

Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

Важно! Ипотечные кредиты на покупку жилого дома предполагают процент по кредиту выше на 2-3 процентных пункта, чем аналогичные продукты при покупке квартир.

Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

Как оформить договор на здание с землей?

Кредитный договор Сбербанка регулирует отношение между банком и заемщиком. В нем обязательно указывается сумма кредита, ставка, график выплат, срок кредитования, а также права и обязанности сторон. Структура договора — типичная. В тексте традиционно содержится 4-5 разделов, описывающих всю систему взаимоотношений между сторонами.

В договоре также указывается:

  1. предмет и цель соглашения;
  2. описание объекта недвижимости;
  3. условия погашения, схема и сроки;
  4. способ обеспечения кредита (залог);
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность за невыполнение обязательств;
  7. порядок урегулирования споров.
  • Скачать бланк ипотечного договора Сбербанк
  • Скачать образец ипотечного договора на дом Сбербанк

Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено. Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки.

Банк не должен налагать ограничения на досрочное погашение и вводить дополнительные комиссии.

Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

Фото 1

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

  • относительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения. Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Фото 2

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

  1. ВТБ24;
  2. Сбербанке;
  3. «Московском кредитном банке»;
  4. «Россельхозбанке»;
  5. «Альфа-банке»;
  6. «Энерготрансбанке»;
  7. «Кубань кредите»;
  8. «СКБ-банке»;
  9. «ТрансКапиталБанке»;
  10. «Зените»;
  11. «Росбанке».

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

  • выбирается кредитная организация и программа;
  • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  1. паспорт;
  2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
  • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
  • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
  • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
  • заказывается оценка дома и участка;
  • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
  • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
  • сделку регистрируют;
  • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
  • заключаются договора страхования;
  • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Фото 3

Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

  • Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
  • Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельно стоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
  • Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
  • Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
  • Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
  • Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссии. Не взимаются.

Какие документы нужны?

Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

Нужно будет собрать:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
  • выписку из домовой книги;
  • копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценке дома;
  • свидетельство о госрегистрации на дом;
  • выписку из ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

Дает ли СБ РФ такой ипотечный кредит?

Банк готов кредитовать покупку домов с земельным участком или без него. Можно купить готовые объекты либо одолжить у банка деньги на индивидуальное жилищное строительство.

Типы недвижимости, которые можно купить:

  • загородный дом с участком или без;
  • участок под ИЖС;
  • дачи или садовые дома.

В кредит можно получить до 60-85% договорной стоимости объекта недвижимости. Для заемщиков, которые намерены купить именно дома, доступен целый ряд кредитных программ:

  • «Строительство жилого дома».
  • «Загородная недвижимость».
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Купить дом, а не квартиру можно и в рамках льготных программ:

  • «Ипотека с материнским капиталом».
  • «Военная ипотека».
Важно! Сбербанк готов кредитовать покупку загородной недвижимости: от обычных домов до дач и участков под ИЖС. Процентные ставки по этим кредитам в среднем от 8,6 до 12% годовых.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Фото 4

Как СБ РФ проверяет недвижимость перед покупкой?

Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

Важно! Получить ипотеку на дом гораздо сложней, чем на обычную квартиру. Потребуется солидный первоначальный взнос и подтверждение ликвидности объекта кредитования.

Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

Процентные ставки

Главным критерием выбора программы жилищного кредитования при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

Однако, существует несколько способов существенно сэкономить и снизить процент:

  • застраховаться от внезапной смерти или потери трудоспособности и получить скидку в 1%;
  • как можно быстрее узаконить право собственности в регистрирующих органах, предоставить выписку и уменьшить ставку на 1%;
  • перевести выдачу зарплаты на карту и воспользоваться дисконтом 0,5%.

Если выполнить все условия, то ипотеку можно будет взять под заявленные в рекламе 9,5%.

Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

Перед оформлением полиса добровольного страхования жизни, обязательно уточните у сотрудника его стоимость. А затем посчитайте сколько это будет процентов от остатка основного долга (ОД).
Иногда, выгоднее переплатить 1% по кредиту, чем страховаться.
Например:

Остаток ОД 1 000 000 • 1 % = 10 000 рублей (возможная экономия от покупки полиса).
То есть покупать полис дороже 10 тысяч — не выгодно.

Последние изменения размера ставок в Сбербанке датированы г.

Как приобрести в ипотеку от Сбербанка дом с земельным участком

Взять в кредит домик невозможно без приобретения земельного участка, на котором он расположен. Купить его можно при условии, если он находится:

  • по месту регистрации потенциального покупателя;
  • в регионе присутствия банка;
  • в одной местности с предприятием, на котором заемщик работает.

Условия программы и ставки

Кредит могут оформить граждане России, 21-75 лет. Стаж потенциального клиента должен быть не менее полугода на настоящем месте работы и не менее года за пять последних лет. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют преимущество – положение о стаже на них не распространяется.

Если доходы и наличие работы заявителя не были подтверждены, то верхний возрастной предел  ограничен 65 годами.

При расчете доходов возможно привлечение созаемщиков. Супруг(а) при этом привлекается обязательно, за исключением случаев наличия между мужем и женой брачного договора о раздельной собственности на имущество и (или) отсутствия гражданства у одного из них.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней. Срок действия кредитного решения для подбора жилья – 90 дней. Средства выдаются полностью или долями. Погашается долг ежемесячным внесением равных платежей. Его можно погасить раньше срока, плата за это не взимается.

Кредит «Загородная недвижимость» в СбербанкеСумма кредита

от 300 тысяч рублей

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 9%
годовых

* — срок рассмотрения заявки до 5 дней

Кредит дается на таких условиях:

  • валюта – рубли;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • сумма – минимум 300 тыс., максимум не более 85% договорной цены или суммы оценки;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • залог – приобретаемый дом и земельный участок;
  • страховка – обязательная на залоговую недвижимость, личная – по желанию.

Стоимость кредита

Процентные ставки варьируются в зависимости от наличия/отсутствия договора о страховании жизни и безопасности, участия в акциях государственной помощи молодым семьям. Процентная ставка – от 9,5%, для молодых семей – от 9%.

Отказ от страхования личной безопасности повышает стоимость на 1%, еще на 0,5% – заемщикам, не получающим зарплату в Сбербанке. Окончательная стоимость кредита определяется индивидуально при заключении договора.

Конкурентные преимущества

Фото 6

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

  • нет комиссий;
  • пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
  • максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
  • 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
  • возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Заполнить заявку

Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

Необходимые документы

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

  • Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
  • Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
  • Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
  • Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту эмитированную Сбербанком, действует льготный порядок оформления, трудовая и справка не нужны.

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

  • справка об остатке денежных средств на депозитах;
  • платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
  • расписка в простой форме о личном вручении задатка;
  • справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
  • гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

Документы по залогу

  • свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
  • заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
  • паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
  • брачный договор;
  • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

  • свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
  • строительную смету и план.

Окончательный перечень необходимых бумаг утверждает банк для каждой отдельной сделки.

Фото 6

Требования банка к зданию и земельному участку

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

  • не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
  • должны быть исправны крыша, двери и окна;
  • принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
  • важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

  • "для индивидуального жилищного строительства или ИЖС";
  • "для ведения личного подсобного хозяйства" и тому подобное;
  • с некоторыми ограничениями - земли сельскохозяйственного назначения.
При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.
Фото 7

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

  • Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с г. по г. Ставка – от 6%;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома - это:

  • процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Домклик. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход - через «Сбербанк онлайн»;
  • собственные средства – от 15%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
  • срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

  • возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
  • гражданство – РФ;
  • выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.
Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

  • состояние – удовлетворительное, жилое;
  • он не готовится под снос;
  • надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
  • наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
  • строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.
К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

  • пройти межевание;
  • иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Фото 8

Основные условия

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-doma-s-zemlej.html
  • https://kredit-blog.ru/ipoteka/na-chastnyy-dom.html
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-dom/sberbanka.html
  • http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html
  • https://frombanks.ru/stati/ipoteka-na-chastnyy-dom/
  • https://sber-help.ru/services/ipoteka-sberbank-na-pokupku-chastnogo-doma/
  • https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий