Что такое военная ипотека

 

Из статьи вы узнаете, что это такое - военная ипотека в РФ, все про нее объясняется доступным языком. Рассказано простыми словами, что предполагает собой гос кредитование и какие документы нужны для оформления. Подробно про военную ипотеку в 2019 году. Какие банки выдают военную ипотеку. Документы для оформления. 8 этапов оформления военной ипотеки.

Свежие изменения и новости военной ипотеки 2019

В 2019 году в бюджете НИС образовался дефицит в размере 90 млрд. рублей. Также возросло число судебных разбирательств из-за плохой информированности военных о программе и нарушения сроков включения в реестр НИС.

В связи с этими обстоятельствами, в 2019 году планируется внести ряд изменений в программу ипотеки для военнослужащих. Рассмотрим основные нововведения, которые отразятся на участниках Накопительно-ипотечной системы.

Изменения в условиях обязательного участия

10 ноября 2019 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с года, будут автоматически включаться в реестр Накопительно-ипотечной системы.

Рассчитывать на автоматическое включение в программу могут солдаты, сержанты, матросы и старшины, после 3 лет службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания. Проект находится на стадии доработки, следим за новостями.

10 лет выслуги

В разработке находится законопроект, согласно которому контрактники могут использовать средства военной ипотеки на покупку жилья только через 10 лет выслуги. Принять поправки к закону о НИС планируют к концу 2019 года.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Основанием для их принятия указана необходимость обеспечения сбалансированности расходов государственного бюджета, которые выделяются на обеспечение участников НИС жильем в зависимости от срока их выслуги. Пока что неизвестно, вступят изменения в силу, или нет, однако рекомендуем использовать средства военной ипотеки до конца 2019 года.

Повышение процентных ставок

До 2019 года многие банки уже несколько раз поднимали ставки по военной ипотеке в след за ключевой ставкой. В текущем году также ожидается повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, которое неизбежно коснется и военной ипотеки. Во втором квартале 2019 года процентные ставки для участников НИС находятся в пределах 8,8-11,5%.

Рефинансирование

В 2019 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Переход на проектное финансирование и эскроу счета

В 2019 году государство планирует провести реформу долевого строительства и полностью перейти на расчет с застройщиками через эскроу-счета и проектное финансирование. С строительные компании в обязательном порядке будут получать деньги от покупателей квартир на специальный банковский счет, и смогут использовать их только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Застройщики будут вынуждены использовать собственные или заемные средства для строительства объекта, что повлечет увеличение цен на квартиры в новостройках. В след за этим будут расти цены и на вторичку.

Эксперты Ипотекунадо.ру советуют реализовать средства военной ипотеки в первой половине 2019 года, пока цены на недвижимость не начали расти.

Для удобства восприятия грядущие изменения представлены в таблице.

Начисление и размер накоплений по военной ипотеке

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2019 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от возраста военного, размера государственных выплат. В 2108 году максимальная сумма составляла 2 200 000 рублей.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Согласно статистике, субсидированной суммы не всегда хватает на покупку жилья, и большинство военных добавляют 7-9% от стоимости жилья из собственных средств.

В таблице ниже мы представили 15 банков, которые работают с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Самую крупную сумму денег готов выдать банк Зенит — 3,1 млн рублей.

Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2019 году

Сумма денежных средств ежегодно индексируется. В 2019 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 280 009,70 руб. Ежемесячная сумма составляет 23 334,14 рублей. Для сравнения, в 2019 году размер накоплений составил 268 465,60 рублей. За год сумма выросла на 4,3%, или на 11 544,10 рублей.

В таблице вы можете видеть, как менялась сумма ежегодного взноса по военной ипотеке с 2007 по 2019 год.

График начислений по военной ипотеке по годам с 2007 по 2019 год

Как и где посмотреть накопления?

Узнать накопления по военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки:

Необходимо пройти регистрацию по ссылке, и ввести 10 последних цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Подробная пошаговая инструкция есть на сайте Росвоенипотеки. Заявку будут рассматривать в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.

Когда можно воспользоваться средствами?

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС. К концу 2019 года срок может быть увеличен до 10 лет.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).

Фото 1

Закон о военной ипотеке

В первый день нового 2005 года вступил в силу Федеральный закон «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих». С 2009 года документ заработал в штатном режиме.

По Закону военнослужащие имеют право приобрести в собственность жилье, используя инструменты ипотечного кредитования. Эту процедуру можно запустить, приняв участие в накопительно-ипотечной системе, но до окончания срока службы.

Через 3 года, когда на личный накопительный счет будут перечислены денежные средства, запускается механизм приобретения жилья. Основа создания НИС — долгосрочный характер военной службы.

Перечень покупок не ограничивается только квартирами в многоэтажках. Можно купить дом, разрешается приобретение жилья от застройщика на стадии строительства, по договорам на долевое строительство, домов на земельных участках, таунхаусов, коттеджей по индивидуальным проектам.

Редакция закона о военной ипотеке является еще одним вариантом материальной поддержки военнослужащих российской армии.

Участники НИС могут использовать средства целевого жилищного займа через 3 года после внесения в реестр. За этот период накапливается сумма для первого взноса — от 10 до 20 % от стоимости.

По правилам ФЗ № 117 при заключении кредитного договора с банком военнослужащему следует написать заявление в Федеральное государственное казенное учреждение «Росвоенипотеки» на предоставление средств целевого жилищного займа.

Заявитель получит свидетельство о праве распоряжаться накопленными денежными средствами. После он может начать выбирать жилье.

Схема действия Закона о военной ипотеке

Закон позволяет принимать участие в программе военной ипотеки даже тем военным, у которых уже есть жилье. Также они могут приобрести квартиру или дом не в том регионе, в котором проходит служба.

Средства на покупку жилья поступают от государства в течение всего времени службы. Накопления включают в себя не только ежегодные взносы из федерального бюджета, но и доходы, полученные от инвестирования в доходные предприятия.

С 2004 года в ФЗ № 117 до этого времени регулярно вносились изменения и дополнения в виде приказов Министра обороны, Постановлений Правительства РФ:

  • 15 мая 2008 года Постановлением РФ № 370 был задан алгоритм действий участников НИС, указаны документы и регламентированы сроки рассмотрения заявлений.
  • 28 апреля 2013 года в Приказе № 166 Министра обороны были прописаны нормативы технических вопросов по оформлению участия в НИС и ведению реестра. Также были введены правила для работников ведомств Министерства обороны, ведущих документооборот участников НИС.
  • 10 июня 2019 года был издан Приказ Министра обороны № 245 «Об утверждении Порядка реализации НИС жилищного обеспечения военнослужащих в ВС РФ». Этот документ сменил Приказ № 166, который к этому моменту уже устарел. Был упрощен документооборот: из списка «пропали» ряды ненужных справок. Также была предусмотрена процедура снятия государственного обременения с жилья за выслугу 10 и 20 лет для уволившихся по льготным основаниям.

Как проверить накопления

У военнослужащего есть возможность отслеживать движение средств на собственном счете на официальном сайте Росвоенипотеки — .

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

  • Ипотечный кредит пенсионерам - виды и программы, возрастные ограничения и требования к заемщикам
  • Ипотечные программы с государственной поддержкой - банки участники, условия для заемщиков и пакет документов
  • Как оформить ипотеку в банке

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант. Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду. Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

  • получены;
  • на юридической экспертизе;
  • переданы на подпись;
  • отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Фото 2

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
  • минимальная – от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2019 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

О требованиях к недвижимости по этой программе

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Запрещается покупать дома с деревянными перекрытиями, идущие под снос или, находящиеся в аварийном состоянии.

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Особенности для сотрудников Росгвардии

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Кредитование для контрактников

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

Приобретение дома, земли и таунхауса

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

Какие документы нужны для военной ипотеки

Свидетельство участника НИС на получение жилищного займа действительно только полгода. За это время требуется завершить процесс покупки жилья и оформления кредита в банке.

Перед тем, как оформить кредит, следует собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ — копии всех страниц;
  • Военное удостоверение личности офицера — копии всех страниц;
  • Свидетельство участника НИС — копия;
  • Свидетельства о рождении детей — копии;
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака или нотариально заверенное заявление о семейном статусе — копия плюс нотариальная копия;
  • Брачный контракт (при наличии) или нотариальное согласие другого супруга на покупку жилья и оформления на нее залога — копия плюс нотариальная копия;
  • Доверенность на представителя заемщика, если сделка происходит по доверенности, — 2 нотариальные копии и копии всех страниц паспорта доверенного лица.

Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?

Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.

Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:

  1. Поступление на службу с 1 января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту.
  2. Служба не менее 3-х лет с года – для мичманов и прапорщиков.
  3. Получение первого офицерского звания, начиная с года – для выпускников военных образовательных заведений (офицеров).
  4. Получение первого офицерского звания в связи с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера с .
  5. Получение первого звания офицера военнослужащими, в связи с назначением на должность, предусматривающую звание офицера, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет.

Военная ипотека полагается и другим военнослужащим. Для вступления в НИС им необходимо подать начальству соответствующий рапорт.

Подать рапорт на вступление в НИС в добровольном порядке могут:

  1. Выпускники военных учреждений, окончившие их после , но заключившие свой первый контракт до этого срока.
  2. Солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше .
  3. Мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет до .

Подача рапорта на участие в НИС

Для вступления в Накопительно-ипотечную систему военные, которые могут участвовать в программе в добровольном порядке, подают командиру части рапорт на включение в реестр участников НИС.

К рапорту прикладывают:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают 2-й контракт).

В рапорте военнослужащий просит внести его в реестр участников НИС, а также указывает:

  • Ф.И.О.
  • Воинское звание.
  • Должность.
  • Дату и подпись.

Командир части передает пакет документов в Росвоенипотеку. Документы проверяют, и вносят военнослужащего в НИС. В течение 3 месяцев ведомство направляет военному письмо о его включении в систему. В том же письме сообщается регистрационный номер участника программы.

Образцы рапортов и заявлений для военных при участии в НИС

Образцы необходимых рапортов для вступления в НИС и использование накопленных средств вы можете скачать с нашего сайта по ссылкам ниже.

  1. Рапорт о вступлении в НИС
  2. Рапорт на получение свидетельства участника НИС
  3. Рапорт о возникновении права на использование средств ЦЖЗ
Фото 3

Кому положена военная ипотека?

Право на НИС имеют офицеры, с которыми первый контракт о прохождении военной службы был заключен не ранее 1 января 2005 года:

  • мичманы и прапорщики — продолжительность их службы должна быть не менее 3 лет;
  • старшины и сержанты, матросы и солдаты — при наличии второго контракта о прохождении службы не ранее 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, окончившие учебное заведение после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт до 1 января 2005 года;
  • если заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;
  • если заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья.

Плюсы и минусы НИС

Плюсы:

  • Ускоренный срок получения квартиры/дома.
  • Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
  • Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
  • Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
  • Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.

Минусы:

  1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
  2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
  3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Заключение договора жилищного займа

Заключение договора происходит после подачи рапорта (целевого жилищного займа, ЦЖЗ) военнослужащего своему начальству.

Когда рапорт будет утвержден, документ передается в кредитное учреждение (банк) и военному дается срок не более месяца на подачу последующих документов на оформление ипотеки.

Для оформления бумаг ему нужно:

  1. Предоставить кредитному учреждению копию счета НИС.
  2. Открыть счет в банке и перевести на него средства с НИС, которые будут учтены, как первоначальный взнос.
  3. Составить заявку на оформление ипотеки, которая рассматривается в течение недели.
  4. Предоставить копию паспорта.
  5. Подписать договор.

Но, чтобы понять механизм оформление договора, стоит рассмотреть его поэтапно.

Военная ипотека, что это такое?

2015 год стал в значительной степени реформаторским, принесшим ряд изменений в законодательных актах, касающихся самых важных аспектов жизни общества.

Например, пенсионная реформа, вызывавшая мощный резонанс и корректировка законодательства о жилищном фонде военнослужащих.

В былые годы каждый военнообязанный знал, что, прослужив в армии определенный срок он получал ведомственное жилье. Уверенность в завтрашнем дне на фоне некоторой нестабильности в стране делало профессию военного привлекательной для молодежи, ищущей свой путь по жизни.

В 2015 году в силу вступили некоторые изменения относительно этого вопроса, была введена государственная программа, регламентирующая условия получения жилья.

Попробуем разобраться что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной ипотеки?

Сначала, стоит разобраться в нормативно-правовой базе.

Государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих базируется на следующих правовых актах:

  • ФЗ от 27 мая 1998 года «О статусе военнослужащего»;
  • ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе».

В данные нормативно-правовые акты были внесены корректировки, сначала в 2011 году, а затем в 2015 году.

Сегодня программа заключается в следующем: каждый военнослужащий, отбывший службу свыше трех лет имеет право на НИС, военную ипотеку, позволяющему ему приобрести недвижимость по льготным условиям. Но тогда возникает второй вопрос, что же такое военная ипотека?

шагов оформления военной ипотеки

Пробыв 3 года в качестве участника НИС, контрактник может подыскивать жилье, банк и договариваться с Росвоенипотекой о переводе целевых выплат на ипотечный счет.

Нижеизложенная информация актуальна для покупки вторичной недвижимости, для новостроек процесс приобретения немного отличается, но суть остается одинаковой. Рассмотрим порядок оформления военной ипотеки.

Шаг 1. Подбор недвижимости

Если после вступления в НИС прошло 3 года, служащий может самостоятельно подыскивать недвижимость. Жилье должно обязательно располагаться на территории РФ. Правила программы разрешают приобретать вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Шаг 2. Получение свидетельства участника НИС

Военнослужащий должен получить свидетельство, удостоверяющее право участника программы на получение ЦЖЗ. Для этого он пишет на имя командира части еще один рапорт, в котором просит выдать данный документ.

В рапорте служащий указывает, в каком регионе планирует покупать недвижимость, и какое именно это будет жилье (дом, квартира). Образец рапорта можно скачать по ссылке выше.

В свидетельстве должно быть указано:

  1. Информация об участнике программы.
  2. Размер накопленной суммы на счету военного.
  3. Размер ежемесячной суммы субсидии.
  4. Максимальный срок, на который выдается целевой жилищный займ.

Свидетельство имеет силу в течение 6 месяцев. За это время военному необходимо полностью оформить ипотеку и отправить документы в Росвоенипотеку для перевода первого взноса банку. Если по какой-либо причине контрактник не смог найти жилье до выдачи свидетельства, он может сделать это после получения документа на руки .

Шаг 3. Выбор банка и подача заявки на ипотеку

Военный выбирает банк для выдачи кредита с наиболее выгодными условиями. В 2019 году по программе военной ипотеки работают все крупные банки — Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие. После выбора банка военнослужащий подает заявление на ипотеку.

Банк рассчитывает предварительную сумму, которая может быть одобрена заемщику, и предоставляет перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.
Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Срок, на который выдается ипотека военным, не может превышать 20 лет. На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть более 45 лет. Исходя из этих требований устанавливается общий срок погашения ипотеки и сумма ежемесячных платежей. Следовательно, чем больше лет заемщику, тем больше он должен будет платить каждый месяц за ипотеку.

К заявлению о выдаче кредита необходимо приложить:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство участника программы, подтверждающее право заявителя на целевой жилищный займ.

К заявлению прикладываются копии, оригиналы следует держать при себе. С основным пакетом документов для ипотеки в Сбербанке а также любом другом банке (они идентичные практически в каждом случае) вы можете ознакомиться из этой статьи на нашем сайте.

Шаг 4. Оценка квартиры

Перед оформлением ипотеки производится обязательная оценка недвижимости. Обращаться за оценкой лучше в аккредитованные банком компании. В этом случае банк примет оценочный альбом без нареканий.

Шаг 5. Предоставление документов по недвижимости в банк

Банк проверяет документы на недвижимость, оценивает ее юридическую чистоту. При положительном результате проверки кредит одобряют.

Шаг 6. Заключение договора ипотеки

На военнослужащего открывается специальный счет для внесения первого взноса.

На данном этапе подписывается 2 договора:

  1. Ипотечный договор
  2. Договор целевого жилищного займа.

Недвижимость переходит в залог банку, на нее накладывается обременение.

Шаг 7. Проверка документов в ФГКУ «Росвоенипотека»

Банк отправляет пакет документов в Росвоенипотеку, где его проверяют еще раз. Если все в порядке, ведомство подписывает договор со своей стороны и перечисляет банку первоначальный взнос на открытый ранее счет. В дальнейшем государство будет раз в месяц вносить платежи по кредиту за заемщика.

К сведению: Ежемесячная сумма военной ипотеки в 2019 году составляет 23 334,14 рублей.

Шаг 8. Заключение договора купли-продажи

Продавец и покупатель недвижимости заключают договор купли продажи. Расчет производится безналичным путем на счет продавца в банке или через банковскую ячейку наличными. Деньги за жилье продавец получает только после того, как права на объект перейдут новому владельцу.

Шаг 9. Регистрация договора в Росреестре

После покупки жилья, военный оплачивает госпошлину и регистрирует право собственности в Росреестре с отметкой об обременении.

Шаг 10. Перечисление денег продавцу жилья

После регистрации договора купли-продажи, его предоставляют в банк. Банк переводит деньги за недвижимость продавцу на расчетный счет или выдает наличными через банковскую ячейку.

Шаг 11. Передача документов в ФГКУ «Росвоенипотека»

Банк передает все документы в Росвоенипотеку:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Кредитный договор с датой выдачи и графиком платежей.
  • Договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре.
Фото 4

Другие особенности

Те лица, которые хотели иметь собственные квадратные метры, должны учесть следующие факторы:

  1. Купить жилье можно по всей России. Место несения службы не имеет никакого значения.
  2. Человек должен погасить взятый кредит до 45 лет включительно.
  3. С 2019 года военнослужащие могут рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по ранее взятому жилищному кредиту.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

Плюсы

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

Минусы

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Фото 5

Банки, работающие с военной ипотекой

Кредиты по программе «Военная ипотека» до 2011 года могли выдавать только партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК — ныне Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ).

Эта структура предлагает военным новое качество жизни для военнослужащих, развивая ипотечное кредитование на государственном уровне. ДОМ.РФ делаем жилье более доступным, предлагая ставки ниже, чем в среднем по рынку.

Сейчас объем выданных кредитов участникам НИС разделили между собой:

  • ДОМ.РФ — посмотреть условия и процентные ставки можно по ссылке https://дом.рф/mortgage/military/;
  • Связь-Банк — ;
  • Газпромбанк — ;
  • Банк Зенит — #military;
  • ВТБ24 — ;
  • Сбербанк России —

Условия банков

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

  1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
  2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Можно ли ее продать?

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы. Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости. Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

  1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
  2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

  1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
  2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Что такое военная ипотека?

Многие граждане просят объяснить: военная ипотека, что это простым языком?

Итак, военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

А что такое заключение договора жилищного займа по военной ипотеке?

Заключив договор с банком по подписанию рапорта, поданному своему непосредственному начальству, военнослужащий получает документ, по которому и происходит оформление ипотечного займа на недвижимость.

Первый денежный взнос осуществляет Министерство обороны РФ, затем оно же выступает гарантом платежеспособности клиента и выплачивает взносы.

Военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита до 1900 млн. руб. Если по каким-то причинам он собирается получить большую сумму, превышающую установленный лимит сумму он выплачивает самостоятельно.

Фото 6

Как оформляется налоговый вычет по военной ипотеке?

В соответствии с требованиями ст.220 НК РФ, факт участия военнослужащего в программе военной ипотеки дает возможность получить имущественный налоговый вычет.

Для этого должен быть соблюден следующий порядок:

  • военнослужащий должен быть участником НИС;
  • общие расходы должны состоять, в том числе и из личных сбережений;
  • следует нести затраты, связанные с удержанием 13 % НДФЛ.

Общий размер налогового вычета может составлять 260 тыс. руб. — 13 % от максимальной суммы (2 млн. руб.) для возврата.

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).

Согласно новой системе служивые теперь могут стать собственниками квадратных метров через 3 года после начала службы. С законодательной стороны такая программа была прописана в Федеральном законе № 117–ФЗ «О накопительной системе обеспечения военных жильем».

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Деньги накапливаются на счету человека постепенно. Государство 1 раз в год перечисляет некую сумму на личный счет служивых. В 2014 году размер взноса составил 233 тыс. руб., в 2019 году – около 246 тыс. руб., в 2019 году – 260 тыс. руб., а в 2019 году – 268,5 тыс. руб. С каждым годом размер начислений возрастает, и причиной этому является индексация накопительного взноса.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekunado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya
  • http://ipoteka-expert.com/voennaya-ipoteka-usloviya/
  • https://sovets.net/11689-voennaya-ipoteka.html
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya
  • https://bizneslab.com/voennaya-ipoteka-usloviya/
  • http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/chto-eto-etapy.html
  • https://voinskayachast.net/articles/voennaya-ipoteka
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий