Что такое досаго и как это работает

 

Все о полисе страхования ДСАГО: что это такое и сколько стоит расширенная страховка ОСАГО на машину. Как работает ДОСАГО (ДАГО) и как его оформить. ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Оно убережет от лишних затрат, когда выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшему. Если владелец полиса ДСАГО сильно повредит чужой дорогой автомобиль, платить будет не он, а его страховая компания.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Важно! Недостатком ОСАГО, являющимся обязательным страховом полисом, считается небольшая сумма денег, которая максимально может выплачиваться после аварии, поэтому у многих людей возникает необходимость требовать дополнительные средства с виновника ДТП.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

  • страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
  • увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа.

Расшифровка ДСАГО

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

Что такое ДСАГО? Фото:

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

  • покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
  • его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
  • чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.
Таким образом, покупка ДСАГО считается оптимальной для автовладельцев, которые обладают дорогостоящими транспортными средствами, поэтому даже незначительные повреждения в ДТП приводят к необходимости тратить на ремонт существенные денежные средства, а выплаты по ОСАГО не являются достаточными для покрытия всех убытков.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

  • вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
  • размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
  • срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
  • год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
  • мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
  • возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
  • страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным.

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Как известно, максимальная выплата по ОСАГО законодательно ограничена. Для типового ДТП с участием двух автомобилей и отсутствием раненных лимит составляет всего 120 тысяч рублей. При повреждении трех и более машин он возрастает до 160 тысяч (на всех пострадавших).

А вы хотя бы раз задумывались, что будет, если ущерб от аварии превысит эти суммы? Всё просто, недостающую часть виновнику аварии придется доплатить из собственного кармана. Но есть альтернатива — докупить расширение ОСАГО, так называемый полис ДСАГО. Что это такие и как его правильно выбрать мы расскажем в данном руководстве.

Что такое ДСАГО и для чего оно нужно

ДСАГО — это аббревиатура, которая расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Порой указанный вид автострахования ещё именуют ДГО, АГО, «Миллион в дорогу+» или просто расширение ОСАГО. Полис действительно расширяет страховую сумму автогражданки и покрывает расходы, которые она не смогла возместить. Размер дополнительного покрытия определяет сам клиент.

Следует понимать, что как и ОСАГО ДСАГО страхует не собственный автомобиль, а лишь автогражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть он возместит ущерб, причиненный по вашей вине другим участникам дорожного движения. Для защиты собственного авто по-прежнему необходимо приобретать страховку КАСКО.

Полис ДСАГО является добровольным видом страхования, а значит, тарифы и правила, каждый страховщик устанавливает самостоятельно. Из-за этого цены в Росгосстрахе, Ингосстрахе, РОСНО и РЕСО-Гарантии могут значительно отличаться. Прежде всего, стоимость зависит от выбранной страховой суммы.

Как правило, предоставляется возможность выбора лимита от 200 тысяч до нескольких миллионов рублей. В среднем, расширение ОСАГО до полумиллиона обойдется в 500-800 рублей.

Так же следует отметить, что тарифы ДСАГО в одних компаниях является фиксированными для каждой страховой суммы. В других же на стоимость может влиять ряд дополнительных факторов: мощность двигателя, возраст водителей и даже год выпуска ТС.

Расширение ДСАГО не является заменителем ОСАГО, это неотъемлемая часть автогражданки. За отсутствие полиса предусмотрен штраф, даже при наличии действующего добровольного расширения автогражданской ответственности.

Оформление страховки не займет много времени. Для приобретения ДСАГО вам необходимо представить действующий полис ОСАГО, свидетельство о регистрации ТС и данные лиц допущенных к управлению. Осмотр и фотографирование ТС не требуется.

Но если страховая сумма окажется слишком большой (более 2 млн. рублей), то это может вызвать подозрение у страховщика и автомобиль попросят представить к осмотру. Так как это добровольный вид автострахования, то бланк ДСАГО можно не возить с собой, а хранить дома.

Недостатки ДСАГО

Страховые компании активно рекламируют ДСАГО. Продлевая свою страховку ОСАГО, почти наверняка агент начнет красочно и эмоционально описывать опасность езды без дополнительного расширения. На словах это звучит логично, но так ли велика опасность на самом деле?

Типичная сказка страховщика:
С каждым днём на дорогах Санкт-Петербурга становится всё больше дорогих машин. Infinity, BMW, Mercedes-Benz и Lexus уже давно перестали быть редкостью. Более того, по статистике, количество ДТП с участием трех и более автомобилей также неуклонно растёт. А тем временем, лимиты выплат ОСАГО были утверждены ещё в 2003 году и до сих пор не менялись.

Совет!С тех пор стоимость ремонтных работ выросла многократно. При более-менее серьезном ДТП суммы в 120 (160) тысяч рублей может просто-напросто не хватить. В этом случае ремонт чужого имущества придется оплачивать из собственного кармана. Далее следует предложение купить расширение ДСАГО и вмиг избавиться от нависшей угрозы.

Не то чтобы нас явно обманывают, просто стараются не говорить всей правды. Не пугайтесь, полис ДСАГО действительно работает и случись значительное ДТП, страховщик возместит ущерб. Подвох в другом: грубо преувеличена вероятность подобных событий. Реальная статистика говорит, что ущерб от средней аварии составляет 15 000 рублей.

В городских условиях большинство ДТП ограничивается незначительными царапинами. Умудриться повредить даже дорогую иномарку на 120 000 рублей достаточно сложно. К тому же, даже после превышения лимита ответственности не каждый автолюбитель пойдет судиться с виновником аварии, ведь это лишняя трата времени, а перспективы достаточно туманны.

По мнению независимых экспертов, расширение ОСАГО будет действительно полезно:

  • Молодым и неопытным водителям. Впервые самостоятельно садясь за руль человек подвергается колоссальному стрессу. Отсутствие опыта и недостаточное знание ПДД выступают магнитами аварийной ситуации. В этом случае добровольная страховая защита не помешает.
  • Любителям большой скорости и агрессивной манеры управления. Если вы сторонник жёсткой езды и регулярно нарушаете правила дорожного движения, то страховка ДСАГО вам просто необходима.
  • Но как не странно, расширения ОСАГО обычно приобретают опытные автолюбители, купившиеся на уловки страховых компаний. В итоге, страховщики получают сверхприбыли, ведь выплат по ДСАГО практически нет. Это один из самых безубыточных видов автострахования.
  • Теперь, после освещения альтернативной точки зрения можно принять объективное и самостоятельное решение о необходимости покупки данного страхового продукта.

Расширенное ДСАГО

Конкуренция на страховом рынке Санкт-Петербурга постоянно увеличивается. Борясь за клиентов, страховщики стали предоставлять дополнительные услуги при покупке ДСАГО. В принципе, встретить «чистое» расширение ОСАГО сегодня достаточно сложно. Каждый дает в придачу какой-нибудь подарок.

Самыми распространенными услугами, прилагаемыми к ДГО являются:

  1. Аварийный комиссар. Всё просто, оформляете страховку и вдобавок получаете бесплатный выезд аваркома. Правда, в большинстве случаев мелким шрифтом печатается список случаев, при которых аварийный комиссар по осаго не выезжает. Читайте внимательно, ведь порой оказывается, что на практике вызвать комиссара нереально.
  2. Выплата без износа. Возможно, вы удивитесь, но выплата по ОСАГО всегда осуществляется с учетом износа. Для семилетнего автомобиля он может составлять около 70%. Вот и возникают ситуации, когда выплата оказывается в разы меньше реальных расходов на ремонт. Иногда люди подают в суд на виновника аварии, требуя возместить, «урезанную» износом часть. Приобретая расширение ДСАГО с дополнительной опцией «без износа», пострадавшие по вашей вине автолюбители получат полное страховое возмещение, как за новый автомобиль.
  3. Бесплатная эвакуация. Чтобы эвакуировать поврежденный автомобиль потребуется выложить около трех тысяч рублей. Некоторые страховки ДСАГО компенсируют расходы на эвакуацию автомобиля. Правда, будьте внимательны, эвакуатор можно вызывать только через диспетчерский пульт страховой компании.
  4. Сбор справок. Любое ДТП головная боль и прежде всего это связано со сбором справок в компетентных органах. Приходится отстоять огромные очереди и впустую потратить целый день. Данная услуга избавит клиента от подобных проблем, ведь справки за него соберет аварийный комиссар. Всё было бы прекрасно, если бы не одно но. Страховые компании умалчивают, что в Санкт-Петербурге этот сервис не действует. Наши гаишники требуют личного присутствия участников аварии при оформлении и разборе ДТП. В итоге, полезная на первый взгляд опция оказывается фикцией.
  5. Помощь на дорогах. При незначительной поломке автомобиля к вам приедет аварийный комиссар и поможет устранить неисправность. Если этого не получится сделать на месте, то автомобиль бесплатно эвакуируют до ближайшего СТО.
  6. Страхование от несчастного случая. Фактически, вы получаете два полиса. Во-первых, увеличиваете ответственность по ОСАГО, а во-вторых страхуете себя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Суммы не очень большие, поэтому особого смысла в данном дополнительном страховании нет.

Выводы

Мы ни в коем случае не агитируем за или против. Бесспорно, расширение ДСАГО это нужный страховой продукт, просто необходимость его приобретения сильно преувеличена. Конечно, он может быть полезен некоторым жителям крупных мегаполисов, таких как Санкт-Петербург или Москва, где число дорогих иномарок растет с каждым годом.

Проанализируйте свой стиль вождения и честно ответьте себе на вопрос: какова вероятность стать виновником крупного ДТП. Если вы опытный водитель, не любящий лихачество и всегда соблюдающий правила дорожного движения, то это практически невозможно. Но если у вас появились сомнения, то лучше докупите ДСАГО, ведь это совсем небольшая плата за спокойствие на дороге.

Источник:


Фото 1

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

  • возраст автомобиля;
  • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
  • средняя стоимость восстановительных работ;
  • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

Фото 2

Процесс оформления

Оформить ДСАГО можно при заключении договора со СК (страховая компания) по поводу обязательного страхования гражданской ответственности. В одном случае в полисе обязательной автогражданки ставится отметка о заключении договора о добровольном страховании, во втором случае для ДСАГО создается отдельный бланк, где указан владелец автомобиля и его персональные данные. Какого-то строгого принципа заключения договора не предусмотрено.

Лучше всего добровольную страховку оформлять в том же месте, где был сделан полис обязательной страховки. При оформлении договоров в разных страховых компаниях могут возникнуть непредвиденные ситуации, что приведет к отказу в получении компенсации. При оформлении ДСАГО следует быть особо внимательным, потому что сама процедура не имеет четкого законодательного образца. Очень часто такие полисы подделываются мошенниками. На полисе обязательно должны присутствовать защитные голограммы и водяные знаки страховой компании. Нельзя приобретать полис, оформленный задним числом.

Правила предоставления дополнительного страхования регулируются государством. В них должны быть перечислены субъекты и объекты страхования, непосредственно сам договор, все возможные страховые ситуации, размеры компенсации, а также франшиза, установленные лимиты и премии. В заключаемом же договоре должны быть прописаны: величина компенсационной выплаты в случае аварии, территориальное распространение дополнительной страховки, сведения об автомобиле и лицах, допущенных к его управлению.

Процедура оформления ДСАГО:

  1. Написание заявления страховщику с просьбой о заключении договора о добровольном страховании гражданской ответственности;
  2. Предоставление полного пакета документов (указаны выше);
  3. Оформление бланка ДСАГО и занесение персональных данных в графы;
  4. Оплата премии застрахованным лицом.

После прохождения процедуры оформления водитель на руках будет иметь оригинал полиса добровольной автогражданки, квитанцию об уплате пошлины страховой компании, правила ДСАГО и копию договора. Все вышеперечисленные документы сохраняются до возникновения аварийной ситуации или до истечения срока действия текущего полиса.

Как оформить ДСАГО

Для оформления расширенного договора страхования автогражданской ответственности, автомобилист может обратиться в любую удобную для него страховую компанию. Некоторые из таких учреждений при оформлении полиса объединяют в него сразу несколько страховок (пропадает необходимость возить с собой и ОСАГО, и ДСАГО).

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (499) 288-16-92 (Москва)

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-90-65
(вся Россия)

Это быстро и бесплатно!

Кроме того, такой единый полис позволяет автомобилисту избежать проблем после дорожно-транспортного происшествия. После аварии, виновнику необходимо пройтись по нескольким инстанциям. Если у него будет всего одна страховая компания – компенсацией будет заниматься только она одна, без нужды сверять данные с другим учреждением.

При оформлении договора на ДСАГО, необходимо принимать во внимание типы возмещения:

  1. Сотрудники страховой компании принимают во внимание износ автомобиля (чем больше срок эксплуатации авто, тем больше его износ и ниже стоимость).
  2. Сотрудники страховой компании могут и не принимать во внимание износ транспортного средства.

Второй вид страхования для автомобилиста гораздо выгоднее, так как при наступлении дорожно-транспортного происшествия, компенсация стоимости будет выплачена в полном объеме.

Автомобилисту, желающему оформить полис ДСАГО, необходимо представить сотрудникам страховой компании следующий пакет:

  1. Действующий полис ОСАГО.
  2. Бумагу, подтверждающий постановку автомобиля на государственный учет.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Доверенность, подтверждающее право на управление транспортным средством (если полис оформляется сразу на нескольких лиц).
  5. Паспорт владельца транспортного средства.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Фото 4

Стоимость страховки зависит от:

  • выбранной страховой суммы;
  • мощности автомобиля;
  • стажа водителя;
  • количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Особенности расширенного ОСАГО

Заключение договора ДСАГО необходимо в тех случаях, когда максимальные компенсации по обычному страховому полису ОСАГО не могут компенсировать весь причиненный ущерб.

В дорожно-транспортные происшествия может попасть любой водитель. И ему хочется в такой ситуации затратить на компенсацию как можно меньше денежных средств, весь страховая компания не оплачивает лечение и ремонт автомобиля виновника аварии. А страховщики, при расчете суммы, принимают во внимание износ транспортного средства, что значительно занижает её (зачастую, сумма становится меньше на 20-25 процентов).

При помощи ДСАГО у собственника транспортного средства есть возможность увеличить страховой ганорар по полису ОСАГО до суммы, определенной им самостоятельно.

Для заключения договора на дополнительное страхование, необходимо соблюсти некоторые особенности:

  1. Заключить договор на ДСАГО можно только при наличии действующего полиса обязательного страхования.
  2. Срок действия полиса ДСАГО равен сроку действия обычного полиса ОСАГО.
  3. Собственник транспортного средства может самостоятельно выбрать максимальное покрытие  (от 300 тысяч рублей до 3 миллионов). Как правило, большинство страхователей останавливаются на значении в 1 миллион.
  4. Страховая компания имеет право самостоятельно устанавливать тарифы на полис ДСАГО. Во внимание принимается возраст автомобилиста, его стаж вождение, класс страхования и мощность автомобиля.
  5. Гонорар по полису ДСАГО производится только после возмещения по обычному обязательному страхованию и в размере, необходимом для полного покрытия всего причиненного пострадавшему лицу ущерба. Размер не должен превышать лимит, установленный договором страхования.
  6. Если дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, которое не было вписано в страховой полис, денежные средства не выплачиваются.
  7. Как правило, в договоре страхования содержится франшиза, которая равна лимиту выплат по полису ОСАГО.

Полис ДоСАГО — что это и для чего?

ДоСАГО, он же ДГО, ДСГО, ДАГО или ДСАГО и все это «расширенное полиса ОСАГО». Это не меняет сути данной услуги, представляющей собой ОСАГО, расширенное до страховой суммы в 500 000 руб., 750 000 руб., 1 000 000 руб., 1 500 000 руб. Лимит ответственности по ОСАГО составляет 400 000 руб.

ДоСАГО осуществляется в добровольном порядке (отсюда и берется буква “Д” в начале аббревиатуры ДоСАГО. Цены (тарифы) на ДСАГО, несмотря на столь большие страховые суммы, весьма умеренные — от 1000 до 4000 рублей.

Выплаты по ОСАГО часто не хватает для ремонта машины после ДТП. Предположим, что Вы были виновником ДТП, то пострадавший может потребовать от Вас заплатить недостающее. От этого Вас защитит расширение к ОСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности (ДоСАГО, ДГО, ДАГО, ДСГО). Но эффективно оно будет работать только при соблюдении следующих правил.

  1. Предложениям страховых компаний, учитывающих износ машины при расчете выплаты по ДоСАГО, предпочитайте страховки без учета износа. При покупке полиса убедитесь, что износ в данной программе действительно не учитывается.
  2. Предпочитайте ДоСАГО со страховой суммой не меньше миллиона рублей. В противном случае степень защиты заметно снизится, хотя экономия на цене полиса ДоСАГО будет незначительной. Совет — на стоимость полиса ориентируйтесь в последнюю очередь: низкая цена не увеличивает шансы на хорошую защиту.

В последнее время все чаще авто любители сталкиваются с поддельными полисами ОСАГО. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо знать несколько моментов: Если вам выписывают полис рукописный, знайте, это полис не настоящий. С недавних пор страховые запретили оформлять рукописные полисы.

Если вы живете в Москве, к примеру, и покупаете полис ОСАГО на автомобиль сроком на 12 мес., вам озвучивают стоимость в 3000 руб. и меньше, знайте, это обман. Центробанком утверждены базовые тарифные ставки на ОСАГО в диапазоне от 3 432 руб. до 4 118 руб. Даже при наличии скидки в 50 %, Вы ни как не получите стоимость в 3 000 руб. и меньше.

Если при продаже полиса Вам предоставили только сам полис ОСАГО, то это повод задуматься. В процедуру оформления полиса ОСАГО входит заявление на страхование, платежный документ, который может быть как рукописный, так и напечатанный. Подлинность бланка всегда можно «пробить» через страховую компанию.

Позвонить в колл-центр страховой компании и уточнить, за кем числиться бланк, а также фамилию подписанта, номер доверенности, по который от имени страховой компании он имеет право подписать полис в графе «страховщик».

Благополучный агент (ООО или ИП или просто агент) всегда готов предоставить оригинал доверенности или в случае доставки полиса клиенту, заверенную копию, в случае с ООО или ИП.

Источник:


Фото 4

Какие следует собрать документы?

Процесс оформления дополнительной страховки не занимает много времени. Для ее получения клиент обязан предоставить действующий полис обязательной автогражданки, свое водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС и личные данные лиц, вписанных в ОСАГО в случае, если полис не является неограниченным. Фотографии и осмотр автомобиля обязательными не являются. Однако если у страховщика возникли подозрения, особенно если сумма страховки составляет несколько миллионов рублей, то он может потребовать представить автомобиль к осмотру.

Сколько стоит полис ДОСАГО?

Предварительный расчет ДОСАГО вы можете сделать с помощью онлайн-калькулятора, который легко найти в интернете. При этом стоимость полиса будет зависеть в первую очередь от таких параметров:

  • величины страховой суммы;
  • марки, модели, года выпуска и мощности вашего автомобиля;
  • возраста, водительского стажа, места проживания, страховой истории автовладельца;
  • наличия нескольких допущенных к управлению лиц ;
  • длительности срока страхования.

Понятно, что для разных вышеперечисленных параметров и в разных страховых компаниях рассчитанная стоимость будет заметно отличаться. Вот, цифра, просто для ориентировки, полученная на простейшем онлайн калькуляторе ДОСАГО:при страховании на год легкового автомобиля и страховой суммы 1 500 000 рублей (сравните с 400-ми тысячами, которые покрывает ОСАГО!) полис ДОСАГО обойдётся приблизительно в 3000 рублей.

Отклонения от этой суммы в обе стороны возможны, в зависимости от указанных выше параметров.

Условия договора

Разберем ситуации, когда страховая компания может отказать в дополнительной выплате по полису ДСАГО. Данный полис возмещает ущерб от аварии только при столкновении автомобиля с другим автомобилем. В случае если транспортное средство было испорчено в результате действия непреодолимых обстоятельств, ущерб не возмещается. Также когда будет установлено, что дорожно-транспортное происшествие возникло в результате корыстных целей, страховые выплаты также не будут произведены.

Мошенничество при авариях широко распространено, поэтому обман легко определяется сотрудниками ГИБДД и страховой компанией. Если автомобиль был вдруг «случайно» угнан третьими лицами (которые не указаны в страховом полисе) и при этом попал в аварию, то никто не станет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Гражданская ответственность застрахована только у лиц, перечисленных в действующем полисе автогражданки.

В общем виде список случаев, в которых не предоставляется страховая выплата по ДСАГО, выглядит так:

  • Умышленные действия застрахованного лица, в результате которых возникла аварийная ситуация;
  • Ядерный взрыв или повреждения в результате действия радиоактивных веществ;
  • Повреждения, нанесенные в результате военных действий;
  • Повреждения, нанесенные в результате массовых забастовок и митингов.

Что включено в страховую сумму полиса ДСАГО?

  • Сумма нанесенного ущерба автомобилю потерпевшего;
  • Доход, который мог бы получить потерпевший в случае, если бы дорожно-транспортное происшествие не произошло;
  • Расходы, которые понесло невиновное лицо в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • Издержки судебных тяжб при возникновении споров.

Полис добровольного страхования чаще всего имеет срок действия в 12 месяцев. Некоторые страховые компании могут его уменьшить до 3, 6 или 9 месяцев в зависимости от условий договора. Также страховая компания может досрочно разорвать соглашение, если выяснится, что клиент предоставил недостоверные данные. В случае если вдруг у страхователя государство отозвало лицензию или при продаже застрахованного транспортного средства сменился собственник, то договор о добровольном страховании также может быть расторгнут.

Максимальный срок, в течение которого страховщик обязан возместить ущерб потерпевшему лицу, длится 20 дней. Если в указанный период выплата не была произведена, застрахованное лицо имеет право получить компенсацию за задержку. Она составляет 3% от полной суммы страховой платы, указанной в полисе ДСАГО. Помимо неустойки страховщик заплатит штраф государству, а также компенсирует все судебные издержки, если таковые имеются.

Фото 5

Преимущества и недостатки

Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

  • добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
  • компании могут предусматривать льготные варианты;
  • покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
  • дополнения носят исключительно добровольный характер.

Недостатки договора:

  • отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
  • зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
  • тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 — за счет ДСАГО.

Для чего нужен полис ДоСАГО

Каждому водителю транспортного средства знаком полис ОСАГО. Это и понятно, ведь наличие ОСАГО — страхования гражданской ответственности — обязательно! Без него не сядет за руль ни один добросовестный автомобилист, помня о штрафе ГИБДД за его отсутствие. Другое дело — полис ДоСАГО.

Что такое ДОСАГО

Не каждый знает, что такое ДоСАГО и для каких целей он предназначен. По сходству в названии нетрудно догадаться, что ДОСАГО относится к одному из разновидностей ОСАГО.

Важно!Аббревиатура ДОСАГО расшифровывается, как добровольное автострахование гражданской ответственности, то есть, то же страхование авто, но добровольное. Другими словами, это дополнительный полис ОСАГО, но оформленный исключительно по желанию водителя с целью расширения лимита ответственности. Часто ДоСАГО так и называют — «расширенное» ОСАГО.

Как показывает многолетняя практика, размер выплаты по ОСАГО относительно невелик. Эта сумма варьируется в пределах 120 000-160 000 рублей в зависимости от количества поврежденных ТС и зачастую не может компенсировать весь возникший ущерб. Автовладельцу в таком случае приходится платить из своего кармана, а иногда это весьма приличная сумма.

К примеру, произошло ДТП, водитель Volvo XC 60 причинил ущерб BMW X6. После аварии ремонт BMW X6 обошелся хозяину в 250 000 рублей. Страховая компания по полису ОСАГО «разориться» только на 120 тысяч, остальные 130 тысяч придется выплатить водителю Volvo.

Чтобы сэкономить свои деньги и нервы в таких ситуациях, страхователь заблаговременно может заключить ДОСАГО вместе с привычным полисом «автогражданки». Это позволит водителю за относительно небольшую стоимость ДОСАГО (500-4 000 рублей) увеличить сумму страховой премии при возможном происшествии с 120 тысяч до двух-трех миллионов рублей.

Каков же будет размер дополнительного страхового покрытия (500 000 рублей или миллион) решает сам клиент. Важно, что выплата премии по ДОСАГО возможна только тогда, когда сумма премии по ОСАГО меньше суммы нанесенного ущерба. Это значит, что если по вине водителя пострадал, например, пешеход и вред его здоровью оценен в 50 000 рублей, то выплачивается страховка только по ОСАГО.

Из чего складывается стоимость ДОСАГО

Стоимость ДОСАГО складывается из индивидуальных характеристик ТС (марки, даты выпуска, мощности двигателя, износа авто), от возрастных показателей страхователя, его стажа вождения и даже от половой принадлежности и напрямую зависит от размера страховой премии. Цена ДОСАГО составляет несколько десятых процентов от страховой суммы. Чем больше страховая премия, тем ДОСАГО дороже.

Оформлением ДОСАГО занимаются все страховые компании на территории Российской Федерации. При особом желании страхователя можно заключить ОСАГО и ДОСАГО в одном полисе.

Документы для оформления ДОСАГО

Для оформления полиса ДОСАГО требуется следующий пакет документов:

  • паспорт
  • водительское удостоверение
  • ПТС (паспорт ТС)
  • СТС (свидетельство о регистрации ТС)
  • диагностическая карта автомобиля
К управлению ТС может быть допущен, как один водитель, так ряд лиц. Поэтому для каждого из них будет необходим перечисленный список документов и доверенность на управление ТС, так как страхуется гражданская ответственность не только собственника ТС, но и каждого водителя.

Внимание!Если договор ОСАГО у вас оформлен в той же страховой компании, то из документов потребуется сам полис ОСАГО, СТС и данные лиц, которые будут управлять ТС.

ОСАГО и ДОСАГО выдаются сроком на один год и не требуют обязательного технического осмотра, процедуры фотографирования машины. Однако, если водитель захочет застраховать авто по ДОСАГО на большую сумму, то страховая компания может запросить акт технического осмотра.

Кому лучше оформлять полис ДОСАГО

По ДОСАГО можно застраховать практически любое ТС, за исключением:

  1. автобусы категории D
  2. машины сдаваемые в аренду
  3. автопоезда

Кому лучше оформлять ДОСАГО? Рекомендуется водителям, которые неуверенно чувствуют себя за рулем: из-за недостатка опыта вождения, личных пристрастий к большой скорости, освоения нового авто. В итоге ДОСАГО — надежный «помощник» тех автомобилистов, кто предпочитает немного больше заплатить при страховании автомобиля и в будущем не волноваться за возможные последствия ДТП.

Источник:




Кому может быть выгодно оформлять расширенное ОСАГО?

Фото 7

Наиболее интересный вопрос в отношении ДСАГО – кому оно действительно выгодно, и кто его покупает чаще всего. На этот счет можно услышать вполне справедливые мнения о полезности расширения лимита автогражданки для следующих категорий водителей:

  • Недавно окончивших курсы вождения или просто неопытных новичков;
  • Которым тяжело дается искусство безаварийного вождения долгое время;
  • Которые причисляются к невезучим, несмотря на весь опыт;
  • Жиганам – любителям скоростной или экстремальной езды;
  • С ослабленным вниманием и рефлексами, а также имеющих нарушения зрения;
  • У которых высок риск внезапной потери управления – сердечники и т. п.;
  • С низкой социальной ответственностью – мажоров, любителей выпить и т. п.;
  • Тем, у которых ТС имеет проблемы с ходовой частью или просто технически изношено;
  • Которым много приходится ездить в холодное время года;
  • Тем, кто проживает в крупных мегаполисах;
  • Мнительным личностям, для успокоения;
  • Тем, у кого имеется невысокий доход.

У перечисленных категорий водителей риск попасть в ДТП высокий. Но тут нужно учитывать и совокупность указанных пунктов.

Например:

  • Если у человека ослаблено зрение, но он живет в небольшом городке, ездит тихо, материальный доход средний – можно обойтись и без ДСАГО, т. к. вероятность серьезного ДТП низкая, а в крайнем случае имеющийся доход позволит решить проблему;
  • Если же в тех же исходных данных изменить город на крупный мегаполис и добавить необходимость частой езды зимой (на работу), то ДСАГО лучше купить, т. к. в больших городах много очень дорогих машин, даже средние повреждения которых могут потребовать сумм близких или превышающих 1 млн руб.

В некоторых источниках указывается на то, что менеджеры СК, из жажды выполнения плана и премиальных, всячески стращают своих клиентов. Они рассказывают им статистические ужасы по ДТП, ценам на запчасти авто премиум-класса, расписывают хлопоты, а также печальные результаты судебных процессов и т. п. Все для того, чтобы получить от водителя дополнительную оплату.

Действительно, страховщики нередко, сгущают краски в своих интересах, хотя то же самое мы постоянно видим по телевизионной и иной рекламе. Но критика в этом отношении касается в основном технической стороны. За возможность же причинения тяжких телесных повреждений вспоминается мало. А ведь они могут запросто потянуть на несколько миллионов. И если учесть, что цена ДОСАГО большей частью невысока, а риск сбить пешехода постоянно растет, то даже для опытных водителей трата на расширение страховки может быть вполне оправдана.

Что, кстати, и подтверждает статистика. Согласно ее данным, основными покупателями ДСАГО являются не мажоры и выпивохи, а добропорядочные автомобилисты с большим опытом и высокими баллами безаварийного вождения.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://pravoza.ru/strahovanie/avtostrahovanie/dsago.html
  • http://voprosurist.com/dosago-chto-eto-takoe.html
  • https://strahovanie.guru/osago/chto-takoe-dsago.html
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/dosago/
  • https://autolegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-dsago-i-kak-ono-rabotaet/
  • https://autoot.ru/chto-takoe-polis-dosago-i-zachem-on-nuzhen.html
  • https://autolawyer.guru/straxovka/polis-dsago/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий