Что нужно чтобы признали банкротом

 

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица. Порядок действий для избавления от долгового бремени. В условиях кредитования любое физическое лицо может стать неплатежеспособным, что приводит к угрозам со стороны банков и финансовых организаций. Со временем дело передается в компании по управлению задолженностями, т. е. коллекторам. Это приводит к постоянным звонкам, угрозам и шантажам. Есть способ выйти из проблемной ситуации – это подготовка к банкротству.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2019 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.

Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть стадии банкротства.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2019 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

ИНН

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Паспорт

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Шаг 2: первое судебное заседание

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Банкрот Консалт»

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

  • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
  • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатное издание «Коммерсантъ»;
  • следит за выполнением плана должником;
  • составляет отчет для суда.

Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

  • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются эксперты-оценщики);
  • назначает дату аукциона;
  • проводит распродажу;
  • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
  • публикует актуальную информацию в печатное издание «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
  • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
  • проводит проверку добросовестности должника;
  • составляет отчет для суда.

Как видно из выше перечисленного, практически всю работу делает финуправляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в процессе двух процедур в суд подаются ходатайства финуправляющим, если в этом есть необходимость.

Планируете ли вы пройти процедуру банкротства?

  • Да! Я сейчас разбираюсь в нюансах, готовлюсь к процедуре.
  • Да! И жду, когда заработает упрощенная процедура банкроства.
  • Нет.

Просмотреть результаты

Загрузка ...
Фото 1

Какие документы приложить к иску

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

  1. Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
  2. Копию СНИЛС и ИНН.
  3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
  4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
  5. Правоустанавливающие документы на имущество.
  6. Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
  7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
  8. Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
  9. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
  10. Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
  11. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
  12. Копию свидетельство о рождении детей.

Брачный договор

Сведения о доходах

ИНН

Кредитный договор ВТБ

Справка об уплате налогов

Справка об отсутствии или наличии ИП

Соглашение об уплате алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт гражданина РФ

Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

СНИЛС

Согласие супруга на покупку

Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

Справка о доходах физического лица

Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Информация о задолженности из МФО

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

Стоимость процедуры

Для физических лиц личное банкротство будет дорого стоить. Основной платеж – это оплата услуг управляющего, которая составляет 25 000 рублей. Также есть госпошлина в размере 700 рублей. Около 7 % от суммы сделки тоже оплачивается управляющему.

Желательно подготовить как минимум 50 000 рублей – это нужно, чтобы признали банкротом физическое лицо, которое не имеет свободных денег для погашения долгов.

Если объявляешь себя банкротом, нужно приготовиться к длительной процедуре и заморозке всех текущих счетов и имущества.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

  • Госучреждения;
  • Религиозные организации;
  • Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

  • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
  • Срок задолженности в выплатах три месяца;
  • Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

  • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
  • Подобран некомпетентный коллектив;
  • Ошибки в ценовой политике;
  • Слабая конкурентоспособность.

Последствие банкротства и ограничения

Фото 3

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.
  2. Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.
  3. В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, должен обеспечить неприкосновенность размещенных на них средств.
  4. В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.
  5. Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

И немного о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Константин Логинов, Адвокат

После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

Материалы по теме

Последствия банкротства для должника, для родственников

  • повторное банкротство допускается проводить не позднее чем спустя 5 лет;
  • в течение 5 лет после завершения одной из процедур, банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита;
  • гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

Но, по сравнению с итогом этой процедуры — обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более что они носят лишь временный характер.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

  • В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

1. Заявление

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

  • Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
  • Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
  • Расписки;
  • Уведомления о штрафах;
  • И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

  • Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
  • Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
  • Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
  • Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
  • Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
  • Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
  • Акционеры подают копию реестра;
  • Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
  • Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

Для этого необходимо предоставить:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договора купли-продажи;
  • И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
  • Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

  • По месту регистрации;
  • По месту последней прописки;
  • По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

  • Лично;
  • Через представителя;
  • По почте;
  • На сайте суда.

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  • Реструктуризировать долги;
  • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  • Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

  • Дохода способного погасить долги;
  • Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
  • Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
  • Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации:

  • Остановка начисления штрафов и пени;
  • Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
  • Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

  • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  • Мебель, посуда, домашние вещи;
  • Одежда, обувь;
  • Приборы, механизмы необходимые для работы;
  • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  • Продукты питания;
  • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  • Инвалиду остается транспортное средство;
  • Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

  • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
  • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

  • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
  • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
  • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
  • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Фото 3

Простыми словами об этом сложном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них будет рассказано чуть позже.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Константин Логинов, Адвокат

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Банкрот Консалт»

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2019 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

В каких случаях человек становится банкротом

Фото 5

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

  1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
  3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

В каких ситуациях физическое лицо может объявить банкротство

Сегодня стать банкротом может любой человек, соблюдающий определенные условия. Такими условиями являются следующие признаки и ситуации:

  1. Текущая сумма долга не превышает 0,5 млн рублей. Это не «чистый» кредит или долг, а общая сумма текущей задолженности по всем платежам, учитывая проценты, пеню и штрафы.
  2. На протяжении 3 месяцев не исполняются финансовые обязательства. Последние 90 дней потенциальный банкрот не проводил платежи и не мог погасить их хотя бы частично.
  3. Отсутствие дальнейших возможностей выплаты долгов. Предварительное объявление себя банкротом значит полное доказательство того, что в будущем долговые платежи также не будут возможными по разным причинам.

Возможность инициировать судебные разбирательства имеют как кредиторы, так и заемщики. Еще одной стороной может выступать Федеральная налоговая служба, когда у физического лица есть задолженности по налоговым платежам.

Подробно случаи, в которых можно объявить себя банкротом, описаны в соответствующих законах. Человек может иметь несколько видов долгов, и это необязательно должен быть банковский кредит, но и:

  • долговая расписка;
  • покупка техники в рассрочку;
  • коммунальные платежи;
  • ипотека;
  • долги по кредитным картам.

В отдельных случаях можно объявить себя банкротом после суда, инициировав новый суд по делу о самом банкротстве. Однако не рекомендуется тянуть до судебных разбирательств. Процедуру банкротства по срокам лучше начинать заранее.

Иллюзия полного списания долговых обязательств не является главной причиной объявления себя банкротом. Любое физическое лицо может объявить себя банкротом с дальнейшими последствиями, включая ряд преимуществ:

  • текущая сумма долга замораживается, поэтому не будет дополнительных начислений в виде штрафов, пени или ограничений по действиям;
  • некоторые долги спишут, если даже после продажи имущества должника полная сумма не будет покрыта;
  • коллекторы, компании по управлению задолженностью и банки не имеют права влиять на заемщика, а все обращения или претензии они обязаны передавать через суд в официальном порядке;
  • условия погашения кредитов и суммы платежей могут существенно урезаться в судебном порядке, если есть веские причины.

Смысл личного банкротства заключается в доказательстве своей неплатежеспособности. Если текущий месячный доход меньше, нежели общая сумма по кредитным платежам, и все личное имущество оценивается намного ниже всех долгов, тогда есть смысл начинать процедуру банкротства.

Чтобы признать себя банкротом, нужно приготовиться к некоторым негативным моментам в этом деле:

  • дополнительные расходы;
  • текущие банковские счета замораживаются на срок оформления банкротства;
  • все имущество арестовывается и будет продаваться для погашения долгов;
  • запрещается брать новые кредиты, вести предпринимательскую деятельность и управлять компаниями.

Под ударом могут находиться родственники инициатора процесса банкротства. Если перед подачей заявления в суд были любые перемещения имущества между родственниками, сделки могут аннулироваться. В случае долевого имущества выделяется только часть средств, где владельцем является будущий банкрот.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom/
  • https://bankrotom.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom
  • https://pred-pravo.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu/
  • https://bankrotconsult.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-poshagovaya-instrukcia/
  • https://2lex.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom/
  • https://delen.ru/bankrotstvo/kak-objavit-sebja-bankrotom.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий